【住宅ローンで後悔する前に】モゲチェックの魅力を徹底解説 | 口コミ・評判も紹介

突然ですが、家づくりの悩みときいて何が一番はじめに思い浮かぶでしょうか？

「真っ先にお金の問題が思い浮かんだ」という人は少なくないはず。
「どれくらいのお金がかかるの？」「今の収入で住宅ローン組めるの？」など悩みは尽きませんよね。

そんなお金の悩みを解決してくれるのが「モゲチェック」。
無理のない家づくりの心強い味方になってくれるサービスです。

そこで今回は、モゲチェックの魅力やできることに触れながら、実際の利用方法まで徹底的に解説していきます。

ちなみに完全無料。正直、使わない手はありません。

悲報…住宅ローン選びで後悔している人はめちゃくちゃ多い

後悔したくないしたくないと思っていても、実際は住宅ローン選びで後悔している人がとても多いのが現実…。

新築時に住宅ローンを組む人は8割以上。そして、驚くことにその2.5人に1人が住宅ローン選びに後悔しています。
（出典：株式会社MFS「住宅ローン選びの後悔」に関するアンケート調査）

その原因は十分な比較検討ができていないからではないでしょうか？

土地を探したり、間取りを決めたり家づくりにはやることがたくさんあります。実際に展示場に足を運んで打ち合わせをする必要もあるでしょう。

日々の仕事や家事に追われながらその時間を捻出するのはなかなか大変です。

加えてローンの比較もしないといけない…。となると「住宅メーカーが紹介してくれたやつでいいか…」と思ってしまうのも無理ありません。

そんな人にこそ使ってほしいのがモゲチェックなんです。

モゲチェックは住宅ローンの一括比較サービス

モゲチェックは、簡単に言えば住宅ローンの一括比較サービス。

完全無料で利用でき、必要な項目を入力するだけで、自分にぴったりの銀行・借入先を提案してくれます。

主に以下のような特徴やメリットがあります。

ちなみに利用しても営業の電話やメールが来ることはありません！

モゲチェックを使ってローンの借り換えを行なった人の平均削減額は210万円

純粋にめちゃくちゃ大きな額ですよね？
※2022.10.1~2023.9.30 借り換え登録者実績

設備やオプションを削っていかに建築費用を抑えようとがんばっている人からすればバカらしく感じるはず…。

ローンの借り方や借入先が違うだけで、同じスペックの家に数百万円もお得に住んでいる人がいるんです。

完全無料なので、仮に費用の削減につながらなかったとしても損はしません。

モゲチェックの評判：ポジティブな意見多数

モゲチェックについてSNSなどで寄せられている主な意見をピックアップしました。

金融機関の審査はより詳細な情報をもとに、それぞれ独自の評価基準で行われます。モゲチェックでは考慮されない項目も評価対象になる可能性があります。

それでも全く対象にならない銀行を省け、ある程度自信を持って審査に臨めるのはモゲチェックを利用する大きなメリットと言えるでしょう。

【日銀 #マイナス金利解除 生活への影響は？】

▼住宅ローンの相談を受ける会社には問い合わせが殺到

住宅ローンを比較 モゲチェック 塩澤崇COO
「いま日本で変動金利を借りる人が全体の7割以上」
「今回のマイナス金利解除で、実際どれくらい金利が上がるか気にする人が非常に多い」… pic.twitter.com/bDwJHIUUW7

— 報道ステーション＋サタステ (@hst_tvasahi) March 19, 2024

モゲチェックのメリット

ここからはモゲチェックのメリットについて詳しく見ていきましょう。

自分に合った銀行がわかる

モゲチェックの「住宅ローン診断」では、必要項目を入力すると自分に合った銀行候補が複数表示されます。

自分の経済状況・勤務状況・購入を検討している地域などを正確に入力するのがポイントです！

大半の人がこれほど大きなローンを組むというのははじめての経験のはず。なんならローンを組むこと自体はじめての人も多いでしょう。

銀行の候補だって、普段自分が利用している銀行くらいしか思いつかないのではないでしょうか？

モゲチェックを使うことで、メガバンクからネット銀行、その他地銀などさまざまな銀行から候補を表示してくれるんです。

マイホームに一歩近づいた実感が湧いてくるはずです。

低金利の銀行を見つけられる

モゲチェックでは、「住宅ローン診断」ができるだけではありません。

アカウントを作成すると開設されるマイページからさまざまな有益な情報を得られます。

そのほかにも以下のようなコンテンツがあります。

今すぐではなくても将来的にローンを組みたい人や借り換えを検討している人も利用価値のあるサービスです！

審査に通る確率がわかる

モゲチェックでは、入力した情報に基づいておすすめの銀行とともに審査に通る確率も表示してくれます。

「ここは通りそうかな？」「ここは無理そうだな」とあたりをつけられるので、審査の無駄打ちを防げます。

あくまで確率だということは理解しておきましょう。
絶対通るわけでもないし、絶対通らないわけでもありません。

金融機関の本審査ではモゲチェックで入力した情報より詳細な情報を求められ、さまざまな角度から評価されることになります。

モゲチェック経由限定で受けられる低金利も

モゲチェック経由限定金利が用意されている点も見逃せません。

借入額や変動金利・固定金利などの違いもあるので一概には言えませんが、0.1%金利が下がるだけで数十万円〜数百万円総支払額が下がります。

非常にシンプルですが、このようなシミュレーターも利用できます。

同じ銀行で借りるとしてもモゲチェック経由と直とで総返済額に大きな差が出る可能性があります。

これは知っているか知らないかだけの差です。
借入先をすでに決めているとしてもモゲチェック経由ならさらにお得に借入できる可能性があります。

プロのアドバイスを参考にできる

モゲチェックでは、住宅のプロにローンに関する相談をすることもできます。

もちろん費用はかかりません。画像を添付することもできるので、言葉では伝え切れないことを相談することもできますよ。

モゲチェックのデメリット

モゲチェックにもデメリットはあります。

地銀など提携していない銀行の情報は得られない

すべての銀行がモゲチェックと提携しているわけではありません。

日本には数多くの銀行があり、地銀や信用金庫まで含めると膨大な数になります。

自力で探した地銀のほうが金利が安いというパターンもあり得ます。

これをきいてあなたはどう思うでしょうか？

もしモゲチェックが有料のサービスなのであれば利用を悩む気持ちもわかります。でも、個人的には無料かつ数分で入力が完了するので、利用して損はないと感じます。

また、モゲチェックは借入先の候補を示してくれるだけのサービスではありません。

などのメリットがあります。

自力で銀行を探すとしてもモゲチェックで得られた情報や知識が参考になるはずです。

審査通過を確約するものではない

モゲチェックで高い審査通過率が示されたとしても必ず審査に通るとは限りません。

これはデメリットというか、当然と言えば当然ですよね？そもそもモゲチェックに提供する情報と本審査に必要になる情報の量にも差がありますし、各金融機関が一律の評価基準を持っているわけではありません。

審査通過率は過信しすぎず、あくまで「参考にする」というスタンスが正しいです。

最終的には銀行に行く必要がある

モゲチェックは金融機関の本審査を代行してくれるサービスではありません。

あくまでローンの比較サービスなので、最終的に審査を受けるには直接銀行とやりとりする必要があります。

対面サービスではない

住宅ローンという大きなお金に関することだからこそ、「対面で相談を受けたい」という人もいるかもしれません。

モゲチェックは、手間をできるだけ省いて効率的に情報を得たい人に向けたサービス。対面せず情報を得られるのがむしろメリットなんです。

対面で相談を受けたい人は、その前段としてモゲチェックを利用するとよいでしょう。

モゲチェックはあくまで情報を得るためのサービス。得た情報をもとにどう動くは完全にあなたの裁量です。

得た情報を自分で取捨捨択して審査を受ける金融機関を決めてもいいし、提案された情報をもとにFPに相談してもいいんです。

モゲチェック利用の流れ

モゲチェックがどのようなサービスかつかめてきたでしょうか？

モゲチェック利用の流れを解説していきますので、「早速使ってみたい！」という人はチェックしてみてください。

プランを確認

入力が完了したら、すぐにプランの提案がされます。

入力内容を変更して、再度別のプランの提案を受けることも可能です!

メッセージで相談も可能

金融機関の提案が何個かあり、その下に「アドバイザーに相談できます！」というボタンが表示されます。

提案について疑問がある場合や、その他の提案をしてほしい場合などはここからメッセージを送ってみましょう。

そのまま仮審査にも進める

画面に表示されている以上の情報を知りたい場合は、「この銀行について詳しく見る」または「資金計算書を詳しく見る」ボタンをクリックしてみましょう。より深い情報を閲覧できます。

さらにそのまま仮審査の申し込みに進むこともできます。

仮審査を受けた実績は一定期間信用情報機関に残ります。つまりほかの金融機関から仮審査を受けた実績が見られるということです。

審査の可否までの情報は見られませんが、たくさんの金融機関の仮審査を受けていると「通らなかったからたくさん受けているんだな」と見られるリスクがあります。

そうなると仮審査に通らないという負のループが連鎖する可能性も。仮だからとむやみやたらに審査を受けるのは控えましょう。

モゲチェックの運営会社は「株式会社MFS」

モゲチェックを運営するのは株式会社MFS。

「住宅ローンを必要とする全ての人が、最も有利な条件で借り入れ、借り換えできる」世界を目指しており、2009年の設立から10年以上の運営実績があります。

社名	株式会社MFS
代表取締役CEO	中山田 明
本店所在地	東京都千代田区大手町一丁目６番１号
設立	2009年7月1日
資本金	596,800,000円（2024年6月30日現在）
事業内容	住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」の開発・運営、不動産投資の総合プラットフォーム「INVASE」の開発・運営
公式サイト	https://mortgagefss.jp/

モゲチェックの利用登録者数は、2024年8月末に30万人を超えています！

プライバシーマークを取得。個人情報管理も徹底

モゲチェックは、個人情報の取扱体制もしっかりしています。

厳しい審査を受けないと取得できないプライバシーマークを取得しており、個人情報を適切に取り扱う事業所として「日本情報経済社会推進協会」から認定を受けています。

入力した情報が外部に提供されることはありません。サービスの向上や遂行・MFSのグループサービスの紹介などの用途以外に利用されることはないので安心してください。

モゲチェックよくある質問

最後にモゲチェックのよくある質問に回答していきます。

不安を解消し、納得したうえで利用してくださいね。

利用にお金はかかるの？

モゲチェックの利用にお金は一切かかりません。

モゲチェックは、提携金融機関からの手数料や広告料で成り立っているサービスです。ユーザーサイドではなく、提携金融機関から収益を得ています。

利用上の注意点はある？

候補の銀行とともにローン審査の通過率が表示されますが、実際に審査に通るかは別問題。あくまで「参考にする」というスタンスで活用してください。

審査通過率が高くても落ちる場合があり、逆に低くても通る場合があります。

個人情報が残らないか心配…

厳しい審査を受けないと取得できないプライバシーマークを取得しており、個人情報の管理にしっかり配慮されています。

また、退会すれば提供した個人情報は削除されます。

私も実際に利用していますが、営業電話やメールが増えるようなこともありません。

モゲチェックを活用して賢く住宅ローンを組もう

完全無料かつ数分の入力で自分に合ったローンを確認できる「モゲチェック」。

すべての金融機関を網羅できているわけではないなど注意すべき点もありますが、実際に利用してみて「有料級」と胸を張って言える魅力的なサービスです。

仮に役に立たなかったとしても費用はかからないので、損をすることはありません。ローンについて少しでも悩みがあるのであればぜひ一度活用してみてくださいね！